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Core Theme
The core theme is to help individuals make an informed decision about when to start receiving their National Pension (국민연금), weighing the benefits of early vs. delayed withdrawal by considering financial implications, personal health, and potential hidden costs.
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안녕하세요. 단니쌤입니다. 지금
국민연금 받을 나이가 되실 분들
있죠. 저도 몇 년 있으면 받게
됩니다. 자, 그런데 65세부터
국민연금을 받을 것인가 아니면 좀
기다렸다가 70부터 받을 것인가?이
선택이 노후에 크게는 1억 이상의
차이가 납니다. 여러분들은 몇 살부터
국민연금 받으실 건가요? 국민연금 몇
살부터 받아야 나한테 유리할까?
65, 70. 자,이 두 가지 가지고
비교를 해 보겠습니다. 일단은 65세
보통 수령하잖아요. 이때 가정을 해
보겠습니다. 월 150만 원을 받는
것으로 비교를 해서 설명드리겠습니다.
자, 이때 그 150만 원을 받는
분이 65세에 받지 않고 70부터
받게 되면 얼마 받을 수 있을까요?
약 204만 원을 받게 됩니다. 매달
54만 원을 더 받게 되는 거죠.
이해되시죠? 65세에 150만 원을
받을 수 있는 사람이 5년을
기다렸다가 70부터 받으면 월
204만 원. 따라서 월 54만 원을
더 받을 수 있습니다. 하지만
65세부터 5년 동안 받을 수 있는
돈을 안 받은 거잖아요. 자, 5년
동안 받지 않으면 얼마나 될까요?
지금 150만 원을 기준으로
했습니다. 국년금. 그러면 5년간
계산을 하면 약 9천만 원입니다.요
9천만 원을 내가 받지 못하는 거죠.
5년 동안 늦게 받으면 유리하다고
하는데 그렇다면 과연 어느 쪽이 더
유리할까요? 자, 여기서 84
84세라는 나이 중요합니다. 손입
분기점이에요.요 내용 뒤에서 자세히
설명드릴게요. 더 놀라운 건요.
여러분들이이 수익 말고 다른 숨겨진
함정들이 있다는 겁니다. 이걸 모르고
선택하면요. 오히려 손해를 볼 수
있습니다. 건강 보험료, 또 세금
이런 것들이 내가 열심히 계산하는
것이 물거품이 될 수도 있습니다.
어때요? 너무 복잡하고 고려해야 될
것도 많이 있죠. 그런데요. 너무
걱정하지 마십시오. 오늘이 영상 한의
그 고민을 말끔하게 정리해
드리겠습니다. 그리고 오늘 영상
끝까지 보신 분들에게 선물도
있습니다.이 자료인데요. 제가 오늘
드리는이 설명이 다 설명을 못
하잖아요. 구체적인 내용까지.
그런데요 자료 읽어 보시면 아, 나는
이것을 선택하겠구나라고
명확하게 선택할 수 있습니다. 자,요
사로 선물을 드리니까요. 끝까지
보시기 바랍니다. 은퇴를 앞두고 계신
분들, 이미 은퇴를 하신 분들
국무연금 수준원식이 오면 가장
고민되는 질문이 바로 몇 살부터
봤지입니다. 우리에게요. 두 가지
선택이 있습니다. 65세와 70세.
법적 수급 영령이죠. 65세. 이때
바로 받을까? 아니면 5년 기다렸다가
70부터 받을까? 많은 분들이 무조건
많이 받는게 좋지 않나라고
생각하시거나 반대로 하루락도 빨리
받는게 더 이득 아니야라고 막연하게
판단하십니다. 국민연금 수령
전략은요. 그렇게 단순하지가
않습니다. 여러분의 건강 상태 기대
수명 은퇴후 소득 활동 여부 그리고
눈에 보이지 않는 건강보험 또
세금이라는 보병까지 정말 많은
변수들이 복잡하게 얽혀 있기
때문입니다. 그럼 먼저 여러분들이
직관적으로 이해할 수 있게 숫자로
먼저 살펴보겠습니다. 국민연금 법에
따르면요. 우리가 연금 수령을 1년
연기할 때마다 연 7.2%의 수익이
가산됩니다. 우리가 최대 5년까지
연기가 가능하니까 5년이면 무려 36%가
36%가
증액 됩니다. 증액. 그래서 아까
150만 원이 5년 뒤에 204만
원을 받게 되는 겁니다. 다시
말씀드릴게요. 가장 중요한 포인트니까
65세에 150만 원을 받는 분이
5년 연기에서 70부터 받으면
204만 원을 받게 되는 거죠.
그러면요 차이가 54만 원이죠. 매달
54만 원을 더 받을 수 있습니다.
이게 얼마나 될까요? 1년이면
648만 원, 10년이면 6,480만
원, 즉 54만 원을 더 받게 되면
이렇게 차이가 생긴다는 겁니다. 자,
이렇게 보면 당연히 5년 연기했다가
받는게 무조건 유리한 거 아니야?
자, 이렇게 생각하실 수 있는데요.
여기서 중요한게 있습니다. 우리가
70세부터 받으면 그동안 받는 걸
포기하는 거잖아요. 65세부터
69세까지 5년 동안 내가 받을 수
있는 그 돈 얼마나 될까요? 아까
150만 원을 우리가 기준으로 하고
있습니다. 무려 9천만 원이에요.
9천만 원.이 9천만 원을 받는 것을
내가 포기하는 거죠. 자, 그러면
70부터 받으면 더 많이 받을 수
있잖아요. 그러면 150만 원을
기준했을 때 아까 204만 원이에요.
월 54만 원을 더 봤습니다.
그러면이 9천만 원 내가 몇 년 뒤에
따라잡을 수 있을까요? 네. 따라잡게
되면 무조건 이득이잖아요. 정상
수령자. 그러니까 내가 65세부터
150만 원을 받게 되면 5년간 받는
돈이 9천만 원이에요. 그런데 내가
이걸 포기하고 5년 뒤부터 받게 되면
70세 이후부터는요. 54만 원을 더
받게 되죠. 그러면 9천만 원 나누기
54만 원 하게 되면 166.7개월이
나옵니다. 약 14년이에요. 그러면
손익 분기점은요 84세가 됩니다.
내가 70부터 받게 되면 플러스
14년 하면 84세가 손입
분기점입니다. 즉요 9천만 원을요
나이가 되면 추월할 수 있어요.
복잡하죠? 네. 이거 다 잊으시고요.
제가 쉽게 다시 한번 설명을
드릴게요. 다시 한번 말씀드리지만
지금 150만 원을 기준으로 하는
겁니다. 그러면 84세가 손입
분기점이에요. 그래서 내가 84세
이상 장수할 수 있으면 연기 수령 즉
70세 이후부터 받는게 유리하고요.
또 내가 84세 이전에 사망한다면요.
그냥 65세부터 정상수령이
유리합니다. 쉽게 말해서 내가 오래
살수록이 격차는 점점 벌어집니다.
자, 얼마나 벌어지는지 볼까요?
자,이 표를 잘 보세요. 65세부터
받는 분, 70세부터 받는 분. 5년
차이가 나죠? 자, 그러면 80세가
되면 65세부터 받는 분이 그래도
여전히 500만 원 정도 더 많이
받습니다. 그런데 84세가 되면요.
네. 드디어 역전됩니다. 70세부터
받는 분이 72만 원 더 많아요.
85세가 되면 720만 원. 그리고
100세가 되면 1억원 넘게 차이가
나죠. 즉 오래 살수록 늦게 받으신
분이 더 크게 이익을 본다는
뜻입니다. 자, 여기까지만 봤을 때
다른 변수들도 있는데 요것까지만 봤을
때는 내가 장수할 자신이 있다.
그러면 연기에서 받는게 무조건
유리하고요. 나는 현금이 또 필요하고
건강의 자신이 없다. 좀 일찍
하늘나라 갈 것 같다. 그러면
정상수령 65세부터 받는게 유리하죠.
자, 지금부터가 중요합니다. 제가
아주 자세히 설명을 드릴게요. 쉽게
65세부터 받는게 유리한 경우. 또
5년 늦쳐서 70살부터 받는게 유리한
경우 정확하게 설명을 드리겠습니다.
선택을 해 보세요. 일단 70세부터
연기 수령에서 받는게 유리한
경우입니다. 가정력이 좋으시거나
그니까 가족 중에 뭐 암이나 기타
질병으로 일찍 사망하신 분이 없거나
또 나는 평소에 건강을 관리 잘해서
80대 후반 90대까지 건강하게 살
거 같은 분들. 그렇다면 연기 수령
즉 7시세부터 받는게 유리합니다.
왜냐면 아까 보셨듯이 84세
이후부터는요. 연기 연금 그 가치가
기약급수로 커집니다. 오래 살수록
유리하다는 거죠. 두 번째는요.
65세 이후에 일을 그만두시는 분도
있지만 일을 계속해서 소득이 있는 분
있잖아요. 그렇게 소득이 있는 분은
70세부터 연기 수령하는게
유리합니다. 왜냐하면요. 우리가
국미연금은 65세 이후에 일정 소득이
있으면요. 연금액이 깎입니다.
2025년 기준으로 월평균 소득이
309만 원. 네.이 자,이 금액이
넘으면 최대 5년간 연금이 깎입니다.
자, 그런데요. 연기 연금 내가
70세부터 받게 되면이 감액 자체를
피할 수 있습니다. 자, 5년 동안
경제 활동하면서 생활비를 마련하시고
7세부터 받게 되면요. 사감 없이
온전히 수령할 수 있습니다. 이것은요
소득이 있는 은퇴작이요 최고의 절세
전략이 될 수 있습니다. 굉장히
중요한 내용입니다. 1인이 돼서
받으면 좋으신 분들. 마지막 세
번째는요. 안정적인 투자를 원하시는
분들입니다. 국민연금은 앞서
말씀드렸듯이 1년 연기할 때마다 연 7.2%의
7.2%의
확정 수익률이 생깁니다. 자, 이건
지금 같은 저금리 시대 찾아보기 힘든
수준이죠. 주식이나 부동산으로는
이거보다 더 높은 수익을 낼 수도
있죠. 그렇지만 원금을 다 까먹을
수도 있어요. 하지만 연기 연금은요.
국가가 보장하는 안전하고 확실한
수익이죠.요 7.2%.
그래서 안정적인 투자를 원한다고 하면
연기 연금 신청하는 것도 좋은
대안입니다. 자, 이번에는요. 나는
65세부터 정상 수령할 거야. 이런
분들이 유리한 경우 무엇인지 한번
보겠습니다. 첫 번째는요. 소득이
완전히 끊기신 분들은요. 65세부터
받는게 당연히 좋습니다. 왜
그럴까요? 내가 지금 소득이 없는데
오직 국민 연금만 의존해야 된다면
5년 기다리는 거 불가능하죠. 당장
내가 매달매달 생활해야 되는데 나중에
더 큰 돈이 무슨 소용이 있을까요?
노후 설계의 제 1일 원칙은요.
생존입니다. 그래서 65세 소득이
끊긴다면 당연히 65세부터 받는게
좋습니다. 두 번째는요. 내가 지금
건강이 좋지 않거나 아니면 가정력이
있어서 기대 수명이 길지 않을 것
같은 분들입니다. 아까 보셨듯이
84세가 넘어야 손입 북리점이
넘어요. 즉 내가요 나이 전에 사하게
되면 손해라는 거죠. 그래서 건강이
좋지 않은 분들은요. 그냥 일찍
받는게 좋은 선택입니다. 마지막 세
번째는요. 지금 내가이 하루하루이
현재의 삶을 즐기는게 더 중요하다고
생각하시는 분들입니다. 자, 비교적
건강한 60대부터 내가 여행도 다니고
취미 활동도 즐기고 싶으신 분들
있잖아요. 내가 거동이 불편해지면
80대에 아무리 돈이 많아도 의미가
없죠. 그래서 내가 지금 손해진이
톤으로 여가도 즐기면서 행복하게
사는게 더 가치 있다고 생각한다면
일찍 받는게 좋은 선택일 수
있습니다. 네, 지금까지 65세 정상
수령, 또 70세 연기 수령 어떤게
더 좋은지 세 가지씩 말씀을
드렸습니다. 이래도 선택하기 어렵죠.
제가 딱 정리해 드리겠습니다. 70세
연기 수령이 좋으신 분들. 첫 번째
나는 84세 이상까지 살 자신 있다.
그리고 나는 계속 경제 활동해서
70세 이전까지 다른 소득이 있다.
그 이유 말씀드렸습니다. 또 나는
연.2%의 2%에 안전한 투자가
매력적이다. 자,이 세 가지 중에 두
가지 이상이 해당이 된다면요. 70세
연기 실용을 하는게 더 좋은 선택일
수 있습니다. 이번에는 65세 정상
출하는게 더 좋은 경우입니다. 나는
지금 소득이 없기 때문에 당장
생활비가 필요하신 분들. 두 번째
나는 건강 상태가 안 좋다. 마지막
세 번째 나는 지금 현재를 즐기면서
살겠다.요 세 가지 중에 두 가지
이상에 해당이 되면 65세부터 받는게
더 좋은 선택일 수 있습니다. 이렇게
제가 말씀드려도 아직까지 어 어떤 걸
선택할지네 고민이 있으실 겁니다.
그런데요. 문제는 지금부터입니다.
여러분이 모르는 세 가지 함정이
있어요. 그 세 가지 함정까지
말씀드리고 나면 내가 어떤 선택을
해야 될지 명확해 주실 겁니다. 그
세 가지요. 건강보험 피부 양자,
종합소득세 그리고 물가 상승료요 세
가지를 함께 고려해야 됩니다. 첫
번째 고려야 될 건요. 여러분들
건강보험료 굉장히 예민하시잖아요.
그런데 잘못하면 건강보험 피부양자
자격이 상실될 수 있습니다. 뭐
때문에? 국민연금 때문에. 우리가
피부양자 자격을 유지하려면 소득
기준이 매 원격합니다. 그런데 내가
연금이 들면이 피부양자 자격에서
탈락할 수 있다는 겁니다. 현재
기준은요. 연소득이 2천만 원을 넘게
되면 피부양자 자격을 잃게 됩니다.
자, 한번 계산해 볼까요? 내가
65세부터 즉시 수용하게 되면 아까
150만 원 기준으로요. 연 1,
18,800만 원. 그러면 피부양자
자격이 유지됩니다. 그런데 내가
70세부터 연기 수령하게 되면 2,448만
2,448만
원이 되죠. 그러면 피부양자 자격에서
탈락할 수 있습니다. 자, 여기서
한번 잘 생각을 해 보세요. 내가
만약에 피부양자 자격을 상실해서 지역
건보를 내게 된다면 내 재산 상태에
따라서 금액이 차이가 많이 있을
거예요. 그런데 내가 만약에 월
15만 원 정도를 내게 된다. 자,
어떻게 될까요? 자, 내가 원래
204만 원을 국연금으로 받는데 자,
이것 때문에 피부양자 자격이 상실돼서
월 15만 원을 내게 되면 내 실제
연금은 189만 원으로 줄게 되죠.
그러면 54만 원이 아니라 39만
원으로 줄게 돼요. 이것까지 계산을
해야 됩니다. 내가 이것까지 계산해서
내가 5년을 기다릴 가치가 있는지
다시 한번 생각을 해 봐야 됩니다.
두 번째는요. 종합소득세 증가할 수
있습니다.이 부분을 고려해야 됩니다.
국민연금 이건요. 공적 연금 소득으로
과세 대상이 될 수 있습니다.
연금액이 많아질수록 세금도 늘어나죠.
특히 여러분이 다른 소득이 있다면
예를 들어서 배당이나 이자나 사업
소득 등이 있다면이 모든 것이
합산되어 종합 소득세로 가세됩니다.
자, 이때 우린 누진 세율이
적용되니까 소득 구간이 올라가면
세율도 올라가죠. 그러면 내가
1800만 원 받을 때 2,448만
원 받을 때 여기에 기타 소득까지
하게 되면 세금 부담이 훨씬 더 커질
수 있다는 겁니다. 요것도 함께
계산해야 돼요. 마지막 세 번째는요.
물가 상승률을 계산해야 됩니다. 요즘
물가 올라가는 거 보면 정말
무섭잖아요. 이것을 고려하지 않을
수가 없죠. 물가 상승률. 그래서
내가 5년을 기다린 동안 물가가 많이
오르면 내가 손해 아니야. 자,
이렇게 걱정하신 분들이 많으시잖아요.
그런데요. 다행히 국민연금은 매년
전년도 물가 상승률을 반영해서
연금행을 조종해 줍니다. 그러니깐
물가 상승으로 인한 손해는 크게
걱정하지 않아도 된다는 뜻입니다.
오히려 연 7.6%이
증률이 일반적인 물가 상수율보다는
높죠. 그래서 손해 볼 건 없다는
뜻입니다. 정리해 보겠습니다. 수정
시기, 또 건보려, 세금 이런 것들을
모두 함께 계산해서 선택을 하셔야
됩니다. 네, 지금까지 엄청난 내용을
봤는데 본문 벌수록 더 어렵죠? 이거
제대로 설명하면 몇 시간 걸릴 것
같아요. 그래서요 자료 드립니다.요
자료 보시면요. 나는 어떤 센터 하면
좋을지 각자 찾을 수 있을 겁니다.
자,이 자료 아래의 고정 댓글에 링크
달아 놓을게요. 클릭해서 가져가시기
바랍니다. 자, 그러면 다시 한번
핵심만 정리해 보겠습니다. 첫 번째
월 수령액 차이. 아까 150만 원을
기준으로 했습니다. 이때 내가 정상
수령시 보다 5년 기다렸다 받으면
204만 원, 즉 54만 원을 더
받을 수 있다. 매달. 자, 손익
분기점. 내가 150만 원을 기준을
했을 때 만 84세가 되면 연기
연금을 수행하는 것이 유리하다. 즉
오래 살수록 유리하다는 뜻입니다.
그래서 내가 100세까지 산다고 하면
70세부터 받으신 분이 1억 이상 더
받게 된다는 겁니다. 오래 살수록 더
유리합니다. 자, 이럴 땐 70세
연기 연금을 수행하는 것이 좋습니다.
건강에 자신 있는 분. 그래서 올해
사실 같은 분. 또 65세 이후에도
경제 활동에서 소득이 있으신 분들.
또 건벌료 부담이 괜찮으시다면 연기
연금이 괜찮습니다. 그리고 65세
정상 수령이 좋으신 분들, 당장
생활비 필요하신 분들 이건 뭐 선택의
여지가 없죠. 또 나는 건강이 안
좋다. 그래서 오래 살 자신이
없다라는 분들. 또 현재를 즐기했다.
나이 들어서 돈 많은 거 상관없다.
이런 분들은 65세 정상 수령이
좋습니다. 그리고 함정 세 가지를
말씀드렸습니다. 뭐였죠? 건강보험료
피부양자에서 내가 빠져나올 수 있다는
거. 연소득 2천만 원 기준이라고
말씀드렸어요. 이것까지 고려하셔야
됩니다. 두 번째 종합소득세. 내가
타 소득이 있다면 다 합산돼서 세금이
많아질 수 있어요. 요것도 함께
계산을 하셔야 됩니다. 마지막 세
번째 물가 상승률. 이거는 자동
반영되기 때문에 걱정하지 않으셔도
된다고 말씀드렸습니다. 올 내용
도움이 되셨나요? 좀 더 더 쉽게
여러분들이 지금 당장 할 수 있는
것을 알려 드릴게요. 해 보시기
바랍니다. 자, 첫 번째는요.
국민연금 공단 홈페이지 아니면 내개테
국내요 앱이 있거든요. 이걸
다운받아서 여러분의 정확한 연금액을
조회해 보시기 바랍니다. 오늘 제가
말씀드린 모든 내용들은 150만 원을
기준으로 말씀을 드린 거예요. 그래서
여러분의 실제 연금 수행 얼마인지
알아보시고 거기에 따라서 다시 계산을
해 보시기 바랍니다. 자, 두 번째
단계는요. 홈페이지를 봐도 모르겠고
앱을 다운 받을지도 모른다라는 분이
있으실 거예요. 그러면 전화면
됩니다. 국민연금 공단 콜센터
135입니다. 135 여기 전화가셔서
나는 지금 상황이 이러이러한데 어떤게
더 좋나요라고 그 상담원가네 충분히
상담을 해 보시면요. 선택을 어떤 걸
해야 될지 알 수 있을 겁니다.
3단계입니다. 여러분의 가족 지인과
공유하시기 바랍니다. 여러분뿐만
아니라이 선택을 두고 지금 고민하신
분들이 많이 계실 거예요. 그분들이
올바른 선택할 수 있도록이 영상을
공유해 주시기 바랍니다. 구미연금이
복잡한 퍼즐을 푸는 건요. 가장
중요한 건 내 자신의 상황을 아는
겁니다. 나의 건강, 나의 재무
상태로 내가 꿈꾸는 미래. 자,
여기에 따라서 나에게 가장 적합한
선택할 수 있으니까요. 한번 고민을
해 보시기 바랍니다. 오늘의 한 줄
메시지입니다. 당신의 건강, 당신의
자산, 당신의 가치간이 세 가지가
정답을 알고 습니다. [음악]
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